<<
>>

Текущее состояние и перспективы развития платежной системы Банка России

Становление современной банковской системы началось с создания в 1990 году Государственного банка РСФСР (с 1992 года - Центрального банка Российской Федерации (Банка России) и независимых коммерче­ских банков, сформированных на базе Госбанка СССР и спецбанков соот­ветственно.

В стране зарождалась и стремительно развивалась двухуров­невая банковская система. Масштабные институциональные и структур­ные изменения выдвинули необходимость реформирования и модерниза­ции платежной системы в число первоочередных задач не только для Банка России и банковского сообщества, но и для российской экономики в целом. Исполнение основополагающих принципов деятельности Банка России[13], направленных на развитие и укрепление банковской системы Российской Федерации, а также защиту и обеспечение устойчивости руб­ля, было невозможно без обеспечения эффективного и бесперебойного функционирования платежной системы и, прежде всего, платежной сис­темы Банка России. Основой платежной системы Банка России стала сис­тема МФО Госбанка СССР, использовавшая для проведения платежей и осуществления расчетов бумажные технологии, базирующиеся на почто­вом и телеграфном авизовании. Инфраструктуру платежной системы Бан­ка России образуют подразделения расчетной сети Банка России (голов­ные расчетно-кассовые центры, расчетно-кассовые центры), действующие в составе территориальных учреждений Банка России, в которых открыты счета кредитных организаций и клиентов Банка России.

С 1996 года в платежной системе Банка России началось внедрение электронных технологий при осуществлении межбанковских расчетов. Однако в силу объективных причин, обусловленных ограниченными ре­сурсами, невысоким уровнем развития технической базы и телекоммуни­кационной инфраструктуры, создаваемая Банком России система элек­тронных расчетов имела децентрализованную структуру. Тем не менее, внедрение систем внутрирегиональных, а затем межрегиональных элек­тронных расчетов способствовали постепенному вытеснению бумажных технологий почтового и телеграфного авизования.

К концу 1998 года было, в основном, завершено построение двух­уровневой архитектуры платежной системы Банка России, состоящей из

взаимосвязанных региональных компонент, в которых расчеты по плате­жам выполнялись по принципу «каждый с каждым». При этом в зависи­мости от географического месторасположения отправителя и получателя, платежи проводились либо с применением систем внутрирегиональных электронных расчетов либо с применением системы межрегиональных электронных расчетов платежной системы Банка России. Такая архитек­тура полностью соответствовала имевшимся в тот период потребностям в расчетах, а также уровню развития телекоммуникаций и технических воз­можностей Банка России.

Создание сервисов внутрирегиональных и межрегиональных элек­тронных расчетов в платежной системе Банка России позволило сущест­венно сократить сроки завершения расчетных операций, способствовало развитию и распространению электронных технологий в банковской сис­теме Российской Федерации в целом.

Однако существование децентрализованной системы, характеризо­вавшейся технологическими различиями между регионами, создавало до­полнительные трудности для тех банков, которые стремились развивать свою филиальную сеть на территории различных субъектов Российской Федерации. Кроме того, технологические различия в функционировании региональных компонент платежной системы Банка России определяли различный набор сервисов, предоставляемых кредитным организациям Банком России в разных регионах страны. В результате кредитные орга­низации вынуждены были выстраивать различную политику в области управления собственной ликвидностью для региональных филиалов с учетом возможностей внутрирегиональных систем расчетов.

Благодаря созданию систем внутрирегиональных и межрегиональ­ных электронных расчетов более 98% объема всех платежей проводится через платежную систему Банка России с применением электронных тех­нологий. Срок завершения расчетных операций на внутрирегиональном уровне сократился с 2-х дней до нескольких часов, а на межрегиональном уровне - в среднем с 5 до 2-х дней.

Кроме того, существенно снизился удельный вес объема «средств в расчетах», который по состоянию на 01.01.2010 не превышал 0,11% по отношению к объему средств на счетах в Банке России.

Дальнейшее развитие интеграционных процессов в экономике стра­ны, расширение и рост национальных финансовых рынков потребовали унификации организационных и программных решений, в связи с чем бы­ло принято решение о переводе обработки учетно-операционной инфор­мации подразделений расчетной сети территориальных учреждений Банка России в Коллективные центры обработки информации, которые были созданы на базе технических средств Главного управления Банка России по Нижегородской области (КЦОИ-1), Главного управления Банка России

по Санкт-Петербургу (КЦОИ-2) и Межрегионального центра информати­зации Банка России (г. Москва) (КЦОИ-МР).

Поэтапный перевод территориальных учреждений Банка России на обработку информации централизованным способом на КЦОИ-1 и КЦОИ-2 начался в 2004 году, на КЦОИ-МР - в 2009 году.

Начиная с 2008 года, функционирование платежной системы Банка России обеспечивается, в основном, системой коллективной обработки информации, а также транспортной системой электронных расчетов и средой взаимодействия с клиентами Банка России. Устойчивое функцио­нирование системы коллективной обработки информации и бесперебой­ное предоставление информационно-вычислительных услуг достигается за счет взаимного резервирования, а также дублирования в режиме реаль­ного времени данных, необходимых для продолжения обработки учтено- операционной информации.

В настоящее время КЦОИ-1 обрабатывает 36 регионов (среднеднев­ной объем обрабатываемых документов - около 4 млн ед.), КЦОИ-2 - 35 регионов (среднедневной объем обрабатываемых документов - около 3 млн ед.), КЦОИ-МР - 5 регионов (среднедневной объем обрабатывае­мых документов - 1 млн ед.).

Таким образом, через платежную систему Банка России проводится подавляющее количество всех платежей. Если сравнивать не количество, а объемы проведенных платежей, то за тот же период через платежную систему Банка России было проведено 65,6% всего объема платежей, а через кредитные организации, соответственно, 34,4%.

Количественные показатели, характеризующие деятельность пла­тежной системы Банка России, представлены на рис. 2.1.

Рис. 2.1. Количество и объем платежей, проведенных через платежную систему Банка России

Рис. 2.2. Структура платежей, проведенных платежной системой России в 1 квартале 2010 г. (по объему, в %)

Несмотря на достигнутые результаты, Банк России при планирова­нии направлений дальнейшего совершенствования своей платежной сис­темы не мог не учитывать современные тенденции развития платежных систем в мире. Как свидетельствует мировая практика, наиболее перспек­тивными являются системы валовых расчетов в режиме реального време­ни (ВРРВ), функционирующие под эгидой центральных банков, и неттин- говые системы, операторами которых являются, как правило, организации негосударственного сектора экономики.

Задача построения в России системы валовых расчетов в режиме ре­ального времени была уникальной в мировых масштабах, она не имела аналогов среди подобных систем иностранных центральных банков. На­пример, крупнейшая из зарубежных платежных систем - Fedwire - обес­печивает проведение платежей на территории Соединенных Штатов Аме­рики и охватывает 5 часовых поясов (территории от Гавайских островов или Аляски до Нью-Йорка или Флориды), в то время как Российская Фе­дерация располагается на территории 11 часовых поясов (в 2007 году) и охватывает расстояние от Калининграда до Чукотки.

Работы по созданию собственной системы валовых расчетов в режи­ме реального времени, которая в дальнейшем получила наименование сис­темы банковских электронных срочных платежей Банка России (системы БЭСП), Банк России начал в конце 2003 года. Начальный этап построения системы БЭСП был завершен в июле 2007 года[14]. В настоящее время сис­тема БЭСП является высокотехнологичным контуром платежной системы Банка России, значение которого стабильно возрастает.

Так, средняя сумма

срочного платежа, проведенного через систему БЭСП, существенно (на 3 порядка) превышает средние суммы платежей, проведенных через систе­мы внутрирегиональных и межрегиональных электронных платежей.

Регламент проведения расчетов в системе БЭСП представлен на рис. 2.3.

Рис. 2.3. Регламент проведения расчетов в системе БЭСП

Доля платежей, проведенных в системе БЭСП, в общем объеме пла­тежей, проведенных через платежную систему Банка России, постоянно возрастает, что наглядно представлено на рис. 2.4.

Рис. 2.4. Динамика доли платежей, проведенных в системе БЭСП

В настоящее время в платежной системе Банка России функциони­руют системы расчетов и расчетные механизмы, различающиеся по тер­риториальному охвату и объему проводимых платежей, правилам и рег­ламенту функционирования, составу участников и расчетным докумен­там, скорости проведения платежей и используемой технологии. Платеж­ная система Банка России охватывает следующие расчетные механизмы:

• систему БЭСП, обеспечивающую проведение срочных платежей в режиме реального времени;

• региональные системы внутрирегиональных электронных расче­тов для проведения расчетов в пределах одного региона в режиме непрерывной и/или порейсовой обработки;

• систему межрегиональных электронных расчетов, позволяющую осуществлять перевод денежных средств между регионами Рос­сии в течение одного - двух операционных дней;

• системы расчетов с применением почтовых или телеграфных ави­зо, основанные на использовании бумажной технологии;

• ряд специализированных расчетных механизмов для отдельных регионов России.

Существующая платежная система Банка России в полном мере удовлетворяет потребности российской экономики и хозяйствующих субъектов в проведении платежей и осуществлении расчетов.

Однако по­тенциал для ее совершенствования далеко не исчерпан.

Наступает новый этап в работе по развитию национальной платеж­ной системы России и платежной системы Банка России как ее важней­шей составляющей. Потребности, которые возникают у государственных органов, банков, участников финансового рынка и хозяйствующих субъ­ектов, связанные, в том числе, с формированием международного финан­сового центра в Российской Федерации, требуют более тесной интеграции национальной платежной системы в мировую финансовую инфраструкту­ру. Исходя из этого, намечено проведение мероприятий по дальнейшему развитию интеграционных процессов с учетом современных тенденций в мировом экономическом сообществе.

Как было отмечено, цели деятельности Банка России, его функции и полномочия в отношении платежной системы и расчетов определяют пла­тежную систему Банка России в качестве одного из ключевых механизмов реализации денежно-кредитной и бюджетной политики в Российской Фе­дерации. В этой связи, не останавливаясь на достигнутом в процессе со­вершенствования безналичных расчетов, Банк России разработал «Кон­цепцию развития платежной системы Банка России на период до 2015 го­да»[15]. В Концепции определены перспективы централизованной платеж­

ной системы Банка России и ее будущая архитектура, создавать которую предполагается на основе качественного развития системы БЭСП и новой компоненты платежной системы, формируемой на базе существующих сервисов внутрирегиональных и межрегиональных электронных расчетов с целью обеспечения проведения несрочных платежей. Концепция адре­сована не только Банку России и его структурным подразделениям, но всему банковскому сообществу, участникам финансовых рынков, органам государственной власти и управления, органам местного самоуправления, хозяйствующим субъектам, а также широкой общественности для озна­комления и возможной координации своей деятельности с обозначенны­ми в ней направлениями.

В соответствии с Концепцией, расчетные механизмы, используемые в рамках платежной системы Банка России, предполагается унифициро­вать. В результате реализации Концепции основу перспективной платеж­ной системы Банка России составит единая, универсальная, централизо­ванная на федеральном уровне многосервисная система расчетов, в кото­рой будут реализованы как возможности системы БЭСП, так и возможно­сти действующих сервисов региональных компонент платежной системы Банка России. Через данную систему будут проводиться срочные и не­срочные платежи в валюте Российской Федерации по единым правилам и в едином регламенте, установленном Банком России.

Переход к перспективной платежной системе Банка России предпо­лагается осуществить в два этапа. На первом этапе будет обеспечена цен­трализация расчетов на основе централизации обработки платежной ин­формации и объединения всех региональных компонент платежной сис­темы Банка России в единую федеральную компоненту. Предполагается, что в федеральной компоненте будут реализованы сервисы для несрочных платежей, существующие в настоящее время в региональных компонен­тах, а также новые сервисы, в том числе осуществление расчетов с приме­нением многостороннего взаимозачета встречных платежей для всех уча­стников платежной системы Банка России, а также сервисы по управле­нию ликвидностью.

Одновременно будет осуществляться дальнейшее развитие системы БЭСП путем создания новых сервисов для участников системы (в частно­сти, предусматривается создание отдельного специализированного серви­са для органов Федерального казначейства Российской Федерации), а также создания интерфейса, который обеспечит взаимодействие феде­ральной компоненты платежной системы Банка России с системой БЭСП. Кроме того, с целью создания условий для интеграции российской пла­тежной системы в мировую платежную систему, планируется разработать и внедрить интерфейсы, обеспечивающие взаимодействие инфраструк­турных организаций финансовых рынков, операторов частных платежных

систем и системы SWIFT с системой БЭСП. При этом в ходе первого эта­па предполагается обеспечить для участников финансовых рынков воз­можности завершения расчетов через систему БЭСП денежными средст­вами, находящимися на счетах в Банке России, с использованием меха­низмов «поставка против платежа» и «платеж против платежа», а для за­рубежных банков (CLS-банк, Euroclear) и российских кредитных организаций - осуществлять расчеты в российских рублях через систему БЭСП с использованием системы SWIFT. Выполнение указанных меро­приятий направлено, в том числе и на реализацию «Концепции создания международного финансового центра в Российской Федерации»[16].

Одновременно с развитием расчетных механизмов в Банке России должна быть создана централизованная информационно-аналитическая система платежной системы Банка России (далее - ИАС ПС), позволяю­щая получать всю необходимую информацию об участниках и событиях, происходящих в платежной системе Банка России. Внедрение информа­ционно-аналитической системы платежной системы Банка России позво­лит проводить мониторинг и наблюдение за функционированием платеж­ной системы и обеспечивать необходимый объем информации для приня­тия управленческих решений, в том числе по ее дальнейшему развитию и совершенствованию.

Уже в ходе первого этапа реализации Концепции предполагается обеспечить централизацию функций оперативного управления системой БЭСП и федеральной компонентой (включая управление расчетами, рег­ламентом и участием) в уполномоченном подразделении Банка России, а также внедрить единый регламент функционирования как системы БЭСП, так и федеральной компоненты.

На втором этапе реализации Концепции предполагается консолиди­ровать систему БЭСП и федеральную компоненту в рамках единой цен­трализованной на федеральном уровне системы расчетов Банка России (далее - Система Расчетов), сохранив при этом все их функциональные возможности. Консолидация сервисов создаст возможность проведения срочных и несрочных платежей участников с их банковских счетов в рам­ках общей ликвидности, что должно повысить эффективность функцио­нирования платежной системы и снизить издержки участников по управ­лению своей ликвидностью.

Важно, что в единой Системе Расчетов Банка России, которая будет создана в результате реализации Концепции, все расчеты планируется за­вершать в течение одного операционного дня, что позволит сократить сроки прохождения платежей в платежной системе Банка России.

Масштабы преобразований, через которые предстоит пройти пла­тежной системе Банка России, огромны. Централизация расчетов в рамках

платежной системы Банка России, первоначально в рамках системы БЭСП и федеральной компоненты, а на втором этапе - в Системе Расчетов Банка России, означает и увеличение рисков, прежде всего операционных. В связи с этим Концепция уделяет особое внимание совершенствованию управления рисками в рамках перспективной модели платежной системы.

В частности, на первом этапе реализации Концепции предполагается провести мероприятия по обеспечению отказо- и катастрофоустойчивой обработки платежной информации в платежной системе Банка России. Эти мероприятия включают в себя развитие программно-технической платформы, основанной на единой учетно-операционной системе, центра­лизованной архитектуре и высокоуровневом резервировании, телекомму­никационной сети высокой доступности, а также системы обеспечения информационной безопасности.

Стабильное функционирование в сочетании с надежностью и эффек­тивностью применяемых технологических решений должно способство­вать дальнейшему возрастанию роли платежной системы Банка России в национальной платежной системе Российской Федерации и процессу ее эволюционного преобразования. Реализация Концепции позволит создать надежную, прозрачную, доступную и удобную в использовании платеж­ную систему Банка России, обеспечивающую реализацию закрепленных федеральным законодательством полномочий.

2,2,

<< | >>
Источник: Национальная платежная система России: проблемы и перспективы развития / Н.А. Савинская [и др.] ; под ред. д-ра экон. наук, проф. Н.А. Савинской, д-ра экон. наук, проф. Г.Н. Бело­глазовой. - СПб. : Изд-во СПбГУЭФ,2011. - 131 с.. 2011

Еще по теме Текущее состояние и перспективы развития платежной системы Банка России:

  1. Национальная платежная система России: проблемы и перспективы развития / Н.А. Савинская [и др.] ; под ред. д-ра экон. наук, проф. Н.А. Савинской, д-ра экон. наук, проф. Г.Н. Бело­глазовой. - СПб. : Изд-во СПбГУЭФ,2011. - 131 с., 2011
  2. Анализ текущего состояния и перспектив развития российского рынка корпоративных облигаций
  3. АЛИМХАНОВА РОЗА КЕНЖЕЕВНА. Экономическое развитие территориальных природно­рекреационных систем на основе повышения эффективности инвестиций. Диссертация на соискание степени доктора философии PhD. Алматы, 2019, 2019
  4. 13. Акты гражданского состояния.
  5. ГЛАВА 1. СОВРЕМЕННОЕ СОСТОЯНИЕ МЕТОДОВ ИССЛЕДОВАНИЙ ОГРАЖДАЮЩИХ КОНСТРУКЦИЙ ЗДАНИЙ
  6. §5 Перспективы совершенствования процессуального законодательства в сфере реализации права на судебную защиту (вместо заключения)
  7. Обсуждение результатов реализации экспериментальных методов исследования коммуникативной эффективности современной медианоминации. Перспективы изучения современной медианоминации
  8. История России: учебное пособие / под ред. Л. Н. Булдыгеровой, Н. Т. Кудиновой, - Хабаровск: Изд-во Тихоокеан. гос. ун-та,2013. - 167 с., 2013
  9. Государство и право дореволюционной России. ЛЕКЦИЯ, 2019
  10. Б.Н. Земцов. ИСТОРИЯ ГОСУДАРСТВА И ПРАВА РОССИИ: Учебное пособие. - М.: Изд. центр ЕАОИ.2008. - 336 с., 2008
  11. 5.1. Понятие и система государственной службы.
  12. Молчанов А.А.. Гражданское право (общая часть): учебник. — СПб.: Изд-во СПб ун-та МВД России,2018. — 332 с., 2018
  13. Сергеевич В.И.. русского права: в 3 т. /В.И.Сергеевич; вступ. ст. Ю.И.Семенова; Гос. публ. ист. б-ка России. — М., 2007. Т.З: Землевладение. Тягло. Порядок обложения. —2007, —497 с., 2007
  14. Сергеевич В.И.. Древности русского права: в 3 т. /В.И.Сергеевич; вступ. ст. Ю.И.Семенова; Гос. публ. ист. б-ка России. — М., 2007. Т.2: Вече и князь. Советники князя. —2007. — 595 с., 2007