<<
>>

Роль платежной системы Банка России в развитии и совершенствовании операций рефинансирования

Цели деятельности Банка России, его функции и полномочия в от­ношении платежной системы и расчетов определяют платежную систему Банка России в качестве одного из ключевых механизмов реализации де­нежно-кредитной и бюджетной политики в Российской Федерации, обес­печивают ее доминирующую роль в платежной системе Российской Феде­рации.

Через платежную систему Банка России осуществляются значи­тельные по количеству и преобладающие по объему доли платежей, про­водимых в платежной системе Российской Федерации.

В платежной системе Банка России функционируют системы расче­тов и расчетные механизмы, различающиеся по территориальному охвату и объему проводимых платежей, правилам и регламенту функционирова­ния, составу участников и расчетным документам, скорости проведения платежей и используемой технологии. Система банковских электронных срочных платежей (далее - система БЭСП), предназначена для осуществ­ления расчетов в режиме реального времени в масштабах всей страны.[17]

Система БЭСП отличается предельно высокой скоростью прохождения платежа (от нескольких секунд до нескольких минут), то есть в режиме реального времени, в случае если банк-отправитель и банк-получатель яв­ляются участниками системы БЭСП. Платежи в системе БЭСП имеют не­сколько разновидностей: платежи на общих основаниях, «экстренные» платежи, имеющие самый высокий приоритет исполнения, лимитные пла­тежи.

Условием для проведения платежей является наличие на банковском (корреспондентском) счете (субсчете) плательщика денежной суммы, дос­таточной для их осуществления. При этом банки - участники системы БЭСП имеют возможность использовать кредиты, предоставляемые Бан­ком России (внутридневной кредит и кредит овернайт).

Внутридневные кредиты в совокупности с кредитами овернайт при­званы обеспечить нормальное, бесперебойное функционирование платеж­ной системы, дают право кредитным организациям при недостатке средств для осуществления кредитования клиентов и выполнения приня­тых на себя обязательств обращаться за получением кредитов в Банк Рос­сии на определяемых им условиях.

Система рефинансирования кредитных организаций постоянно развивается и совершенствуется, при этом одной из приоритетных задач ее развития является обеспечение устойчивого функционирования национальной платежной системы.

Рассмотрим, в какой степени кредитные организации пользовались внутридневными кредитами и кредитами овернайт в 2008, 2009 и 2010 го­дах и с чем это связано.

Генеральные кредитные договоры с Банком России на предоставле­ние кредитов, обеспеченных залогом (блокировкой) ценных бумаг, за 2008 год по состоянию на 01.01.2009 заключили 423 кредитные организа­ции в 57 регионах России (рост за год - 28,6%). Кроме того, 28 кредитных организаций заключили договоры на предоставление кредитов Банка Рос­сии, обеспеченных залогом (блокировкой) ценных бумаг, по сделкам, со­вершаемым на ММВБ с использованием Системы электронных торгов ЗАО ММВБ.

Объем внутридневных кредитов составил 17,3 трлн руб. за 2008 г. (рост на 28,1% по сравнению с 2007 г.) и 5,6 трлн руб. за IV квартал (рост на 27,3% по сравнению с III кварталом). При этом кредитов овернайт Банк России предоставил в размере 230,2 млрд руб. за 2008 г. (рост более чем в 1,7 раза по сравнению с 2007 г.) и 80,7 млрд руб. за IV квартал (рост почти в 1,2 раза по сравнению с III кварталом).

В первом полугодии 2009 г. На фоне продолжающегося мирового финансового кризиса Банк России стремился поддерживать уровень лик­видности банковского сектора, достаточный для обеспечения его устойчи­вого функционирования. Реализация комплекса мер, направленных на ре­

шение этой задачи, позволила снизить волатильность процентных ставок на межбанковском рынке и нормализовать ситуацию с ликвидностью бан­ковского сектора. В значительной степени этому способствовала стабили­зация внутреннего валютного рынка.

В течение всего первого полугодия 2009 г. Банк России совершенст­вовал существующие инструменты рефинансирования и неоднократно корректировал процентные ставки по своим операциям.

По состоянию на 01.07.2009 количество кредитных организаций, за­ключивших с Банком России генеральные кредитные договоры на предос­тавление кредитов, обеспеченных залогом (блокировкой) ценных бумаг, составило 454 в 60 регионах России.

В соответствии с Положением Банка России от 12.11.2007 № 312-П «О порядке предоставления Банком России кредитным организациям кре­дитов, обеспеченных активами или поручительствами» кредитным орга­низациям была предоставлена возможность получать под обеспечение не­рыночными активами (векселя, права требования по кредитным догово­рам организаций) внутридневные кредиты, кредиты овернайт и кредиты по фиксированной процентной ставке, а начиная с февраля 2009 г. также кредиты по фиксированным процентным ставкам, обеспеченные поручи­тельствами кредитных организаций.

Среди инструментов рефинансирования наиболее востребованными были внутридневные кредиты. Их объем за январь-июнь 2009 г. составил 11,3 трлн руб. (за II квартал - 5,7 трлн руб.), увеличившись по сравнению с соответствующим периодом 2008 г. на 4,0 трлн рублей.

Банк России также предоставлял кредитным организациям кредиты овернайт для завершения операционного дня. Объем таких кредитов, пре­доставленных Банком России, за первое полугодие 2009 г. увеличился по сравнению с соответствующим периодом 2008 г. на 109,5 млрд руб. и со­ставил 194 млрд руб. ( за II квартал - 45,8 млрд руб.).

В январе-июне 2009 г. Банк России корректировал границы коридора процентных ставок по операциям Банка России, в связи с чем трижды бы­ла снижена ставка рефинансирования, как и процентная ставка по креди­там овернайт (на 01.07.2009 они составляли 11,5% годовых). Одновремен­но были снижены процентные ставки по другим операциям Банка Рос­сии[18]. Благодаря принятым мерам, в IV квартале 2009 г. ситуация на де­нежном рынке стабилизировалась и характеризовалась достаточно высоким уровнем ликвидности банковского сектора. В тот период сред­ний объем средств кредитных организаций на корреспондентских счетах и депозитах в Банке России последовательно увеличивался, а уровень крат­косрочных процентных ставок межбанковского рынка постепенно сни­

жался на фоне продолжившегося смягчения процентной политики Банка России.

Банк России предоставлял кредитным организациям кредиты овер­найт для завершения операционного дня. Объем предоставленных Банком России кредитов овернайт в IV квартале 2009 г. составил 70,7 млрд рублей (в III квартале - 46,7 млрд руб.). Объем внутридневных кредитов в IV квартале 2009 г. составил 6,2 трлн руб. (в предыдущий период - 5,3 трлн руб.)[19].

Улучшение ситуации в банковской системе и снижение спроса кре­дитных организаций на инструменты рефинансирования позволили Банку России в 2010 г. продолжить проведение работы по постепенному сокра­щению масштабов применения антикризисных инструментов поддержки кредитных организаций и сроков предоставления ликвидности, а также переориентации банковского сектора на стандартные инструменты де­нежно-кредитной политики.

В январе-сентябре 2010 г. Банк России в целях обеспечения беспере­бойного проведения платежей предоставил внутридневные кредиты в объеме 20,0 трлн руб., что на 3,4 трлн руб. (или на 20,2%) больше, чем в соответствующий период 2009 года. Объем внутридневных кредитов в III квартале 2010 г. составил 7,4 трлн рублей.

Банк России также предоставлял кредитным организациям кредиты овернайт для завершения операционного дня. Объем таких кредитов за 9 месяцев 2010 г. уменьшился по сравнению с аналогичным периодом

2009 г. в 1,4 раза и составил 174,6 млрд руб., в том числе в III квартале

2010 г. - 72,9 млрд рублей.

Проследив и проанализировав данные о предоставленных внутри­дневных кредитов и кредитов овернайт кредитным организациям, видим насколько важную роль они играют в обеспечении устойчивости платеж­ной системы, оказывая позитивное воздействие на экономические процес­сы и бесперебойное проведение платежей.

Основу перспективной платежной системы Банка России будет со­ставлять единая, универсальная, централизованная на федеральном уровне многосервисная система расчетов, в которой реализуются функциональ­ные возможности системы БЭСП. Через данную систему будут прово­диться срочные и несрочные платежи в валюте Российской Федерации по правилам, установленным Банком России, в едином регламенте с исполь­зованием специализированных расчетных сервисов, предоставляемых участникам платежной системы Банка России.

Внедрение системы БЭСП имеет принципиальное значение для реализации денежно-кредитной по­

литики Банка России, поскольку обеспечивает эффективную технологиче­скую платформу для регулирования ликвидности кредитных организаций.

Система БЭСП создает необходимые предпосылки для реализации системного подхода к организации операций рефинансирования Банка России, она в состоянии обеспечить равные возможности привлечения ре­сурсов Банка России всеми участниками банковского рынка и тем самым приблизить систему рефинансирования Банка России к стандартам, ис­пользуемым ведущими центральными банками мира.

При совершенствовании системы рефинансирования необходимо принимать во внимание задачи демонополизации российского межбан­ковского рынка и повышения транспарентности участия в его операциях Банка России. Решение этих задач может быть существенно облегчено за счет использования возможностей современной платежной системы Банка России, имеющей сложную архитектуру и тесно связанной с региональ­ными межбанковскими рынками.

<< | >>
Источник: Национальная платежная система России: проблемы и перспективы развития / Н.А. Савинская [и др.] ; под ред. д-ра экон. наук, проф. Н.А. Савинской, д-ра экон. наук, проф. Г.Н. Бело­глазовой. - СПб. : Изд-во СПбГУЭФ,2011. - 131 с.. 2011

Еще по теме Роль платежной системы Банка России в развитии и совершенствовании операций рефинансирования:

  1. Национальная платежная система России: проблемы и перспективы развития / Н.А. Савинская [и др.] ; под ред. д-ра экон. наук, проф. Н.А. Савинской, д-ра экон. наук, проф. Г.Н. Бело­глазовой. - СПб. : Изд-во СПбГУЭФ,2011. - 131 с., 2011
  2. АЛИМХАНОВА РОЗА КЕНЖЕЕВНА. Экономическое развитие территориальных природно­рекреационных систем на основе повышения эффективности инвестиций. Диссертация на соискание степени доктора философии PhD. Алматы, 2019, 2019
  3. §5 Перспективы совершенствования процессуального законодательства в сфере реализации права на судебную защиту (вместо заключения)
  4. § 2. Направления совершенствования российского законодательства о банковской тайне в условиях передачи кредитными организациями информации о своих клиентах, являющихся иностранными налогоплательщиками, налоговым органам иностранного государства
  5. Афанасьев Алексей Викторович. СОВЕРШЕНСТВОВАНИЕ МЕХАНИЗМА ОЦЕНКИ ТРЕЩИНООБРАЗОВАНИЯ ДЛЯ ПОВЫШЕНИЯ НАДЕЖНОСТИ МАГИСТРАЛЬНЫХ ТРУБОПРОВОДОВ. Диссертация на соискание ученой степени кандидата технических наук. САМАРА - 2019, 2019
  6. Роль двойного электрического слоя
  7. Роль углерода
  8. Роль наноразмерных структурных изменений
  9. Роль электроосмоса
  10. Роль среды, провоцирующей КРН
  11. Роль углеродных активаторов
  12. Роль изоморфизма сульфата бария в зародышеобразовании
  13. Висячие мосты и их роль в обнаружении внутреннего резонанса
  14. 5.1. Понятие и система государственной службы.