<<
>>

Особенности наблюдения за платежной системой Банка России

Статья 3 Федерального закона от 10.07.2002 № 86-ФЗ «О Централь­ном банке Российской Федерации (Банке России)» устанавливает в каче­стве одной из основных целей деятельности Банка России обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования платежной системы.

В связи с подготовкой законопроекта «О национальной платежной системе» в Закон предполагается внести изменения в части функций и полномочий

Банка России в сфере национальной платежной системы. В соответствии с изменениями, которые предполагается внести в Закон, Банк России будет осуществлять надзор и наблюдение в национальной платежной системе, в том числе наблюдение за платежной системой Банка России, являющейся частью национальной платежной системы. Банк России организует и обеспечивает эффективное и бесперебойное функционирование платеж­ной системы Банка России, а также осуществляет безналичные расчеты, в том числе через свои учреждения.

Банк России как оператор собственной платежной системы устанав­ливает правила осуществления расчетов и проведения платежей через Банк России, обеспечивает контроль их соблюдения, а также оценку и управление рисками в платежной системе Банка России.

Цели деятельности Банка России, его функции и полномочия в от­ношении национальной платежной системы определяют платежную сис­тему Банка России одним из ключевых механизмов реализации денежно - кредитной и бюджетной политики в Российской Федерации. Через пла­тежную систему Банка России осуществляются значительные по количе­ству и преобладающие по объему доли платежей, проводимых в нацио­нальной платежной системе. Указанные факторы определяют платежную систему Банка России как системно значимую платежную систему в Рос­сийской Федерации, от надежности которой зависит стабильность нацио­нальной платежной системы и эффективность функционирования между­народных финансовых систем.

В деятельности по наблюдению за собственной платежной системой Банк России придерживается следующих принципов:

- прозрачности политики наблюдения;

- применения общепризнанных на международном уровне принци­пов наблюдения;

- наличия соответствующих прав и действующих полномочий по осуществлению наблюдения;

- последовательной реализации политики наблюдения.

Правовая основа деятельности, которая позволяет Банку России и его территориальным учреждениям осуществлять деятельность по наблю­дению за платежной системой, заложена в статье 3 Закона, а также в Фе­деральном законе от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятель­ности», нормативных и иных актах Банка России. Положением Банка Рос­сии от 29.07.1998 № 46-П «О территориальных учреждениях Банка Рос­сии» определено, что территориальные учреждения Банка России (далее - ТУ Банка России) обеспечивают эффективное и бесперебойное функцио­нирование системы расчетов на территории субъектов Российской Феде­рации.

Наличие в платежной системе Банка России функционально взаимо­связанных централизованной компоненты (системы БЭСП) и региональ­

ных компонент платежной системы Банка России[23]обусловливает двух­уровневое построение наблюдения за платежной системой Банка России:

- федеральный уровень, который представлен Департаментом цен­трального аппарата Банка России, ответственным за наблюдение за пла­тежной системой Банка России;

- региональный уровень, представленный подразделениями пла­тежных систем и расчетов ТУ Банка России.

Банком России планируется вести совместное наблюдение Департа­ментом центрального аппарата и ТУ Банка России за отдельными платеж­ными системами на уровне ТУ, перечень которых будет устанавливаться и корректироваться ежегодно.

Согласно письму Банка России от 29.06.2007 № 90-Т «О функциях подразделений платежных систем и расчетов территориальных учрежде­ний Банка России» основными задачами подразделения платежных систем и расчетов ТУ Банка России являются:

- организация методологического руководства по осуществлению безналичных и наличных расчетов в регионе;

- реализация требований Банка России в сфере безналичных и на­личных расчетов, включая проведение платежей в системе БЭСП;

- обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования платежной системы Банка России на уровне ТУ Банка России;

- реализация требований Банка России к организации, функциони­рованию и развитию частных платежных систем, к наблюдению за ними.

В соответствии с поставленными задачами в сфере осуществления безналичных расчетов через платежную систему Банка России на подраз­деления платежных систем и расчетов ТУ Банка России возложена функ­ция наблюдения за платежной системой Банка России на уровне ТУ Банка России и участием клиентов ТУ Банка России в системе БЭСП.

Сфера наблюдения Банка России распространяется на все элементы и процессы платежной системы Банка России (участники платежной сис­темы Банка России, счета, ликвидность, запросы (сообщения), направляе­мые в платежную систему, регламент и др.). Наблюдение в платежной системе Банка России осуществляется посредством мониторинга элемен­тов и процессов платежной системы, их оценки и, при необходимости, инициирования изменений.

Наблюдение на федеральном уровне осуществляется Департаментом регулирования, управления и мониторинга платежной системы Банка Рос­сии, деятельность которого в соответствии с Положением о Департаменте (утверждено решением Совета директоров Банка России, протокол от 16.02.2007) направлена на обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования платежной системы Банка России.

Письмом Банка России от 13.08.2009 № 97-Т «О совершенствовании аналитической работы и наблюдения за платежной системой в регионе» были определены основные направления аналитической работы и наблю­дения за платежной системой в регионе.

В ходе наблюдения ТУ Банка России осуществляется накопление и анализ сведений, характеризующих состояние платежной системы Банка России на региональном уровне. При проведении аналитической работы используются: данные форм отчетности кредитных организаций (филиа­лов) и отчетности ТУ, направляемой в Банк России; данные специальных обследований, нормативно-справочная информация (Книга государствен­ной регистрации кредитных организаций, Справочник БИК России, Спра­вочник участников системы БЭСП и др.); информация, полученная в про­цессе участия в совещаниях (в том числе, селекторных); информация, по­лучаемая по запросам, а также могут использоваться общеэкономические, демографические и другие сведения, поступающие от сторонних органи­заций: справочники Федеральной службы государственной статистики «Социально-экономическое положение России», «Россия в цифрах», ре­гиональные статистические сборники.

На основании собранных данных выполняются:

1. Комплексный анализ:

• состояния и тенденций развития платежной системы в регионе;

• факторов, влияющих на ее состояние и развитие;

• характера и причин рисков, способных возникать при функцио­нировании платежной системы, и возможности их предотвращения.

2. Тематические анализы по конкретным направлениям и объектам анализа.

3. Анализ функционирования системы БЭСП.

4. Анализ концентрации платежных услуг (коэффициент концентра­ции платежных услуг и индекс Херфиндаля-Хирцмана платежных услуг).

В ТУ Банка России аналитическая работа ведется на основании по­казателей, используемых для анализа состояния и развития платежной системы и безналичных расчетов в регионе, формирование которых осу­ществляется по единым унифицированным алгоритмам расчета, изложен­ным в методических рекомендациях Банка России № 97-Т.

Для определения динамики показателей осуществляется сравнение показателей за соответствующие периоды разных лет, а также по времен­

ным периодам в течение отчетного года (ежеквартально, ежемесячно, ежедекадно). В случае уменьшения или увеличения каких-либо показате­лей за сравниваемые периоды проводится анализ причин этих изменений.

В ходе анализа полученных показателей рассматриваются удельные веса каждого из них, соотношение различных показателей, их динамика. Единый подход к расчету показателей позволяет проводить их сравнение, в том числе с другими регионами, а также анализировать развитие пла­тежной системы в регионе в сопоставлении с общими тенденциями разви­тия платежной системы России.

Результаты анализа доводятся до сведения руководителей ТУ Банка России, публикуются в журналах и размещаются в сети Интранет Банка России.

В 2010 году Департаментом регулирования, управления и монито­ринга платежной системы Банка России (далее - ДРУМПС) проведена са­мооценка платежной системы Банка России на соответствие международ­ным стандартам, ключевым принципам для системно значимых платеж­ных систем.

Утвержденная самооценка платежной системы Банка России будет размещена на сайте Банка Росси в разделе «Наблюдение в платеж­ной системе Российской Федерации».

В рамках деятельности по наблюдению за платежной системой Бан­ка России осуществляется оценка доступности платежной системы Банка России при осуществлении межрегиональных и внутрирегиональных электронных расчетов. Оценка доступности проводится на основе данных отчетности по форме 0409230 «Сведения о соблюдении регламента обме­на расчетными документами между Банком России и клиентами Банка России», установленной Указанием Банка России от 30.07.2010 № 2483-У «О перечне, формах, правилах и порядке составления и представления от­четности структурными подразделениями Банка России в Центральный банк Российской Федерации». Для организации работы по оценке доступ­ности платежной системы Банка России на уровне ТУ Банка России раз­работаны соответствующие методические рекомендации, введение в дей­ствие которых предоставило подразделениям платежных систем и расче­тов ТУ Банка России инструментарий по наблюдению за таким важным показателем платежной системы как ее доступность. Под доступностью платежной системы на уровне ТУ Банка России в соответствии с письмом Банка России от 22.07.2008 № 86-Т «О методических рекомендациях по оценке и анализу доступности платежной системы Банка России на уровне территориального учреждения при осуществлении внутрирегиональных и межрегиональных электронных расчетов» понимается способность учре­ждений (подразделений) Банка России, действующих в составе данного ТУ, осуществлять прием электронных документов от клиентов Банка Рос­сии в любой рабочий день в произвольный момент времени, определен-

ный договором об обмене электронными документами и регламентом, ус­тановленным ТУ Банка России для приема электронных документов при осуществлении внутрирегиональных и межрегиональных электронных расчетов.

Уровень доступности платежной системы Банка России на уровне ТУ характеризуется показателями, позволяющими в числовой форме оце­нить отклонение фактической продолжительности интервалов времени, в течение которых осуществлялся обмен, от продолжительности, установ­ленной регламентом обмена.

Минимальные/максимальные коэффициенты доступности платежной системы Банка России на уровне ТУ печатаются в годовом отчете Банка России.

ДРУМПС осуществляет ежеквартальный и ежегодный анализ пока­зателей доступности платежной системы Банка России, а также проводит анализ причин, которые приводят к отклонению коэффициента доступно­сти от его максимально возможного значения (100%). Коэффициенты дос­тупности платежной системы Банка России в 2008-2010 (I полугодие) раз­мещены на сайте Банка Росси и в разделе «Наблюдение в платежной сис­теме Российской Федерации». В настоящее время Банком России разраба­тываются методические рекомендации по оценке и анализу доступности системы БЭСП.

Наблюдение за функционированием системы БЭСП осуществляется Банком России в соответствии с письмом Банка России от 08.06.2007 года № 82-Т «О наблюдении за системой БЭСП» по следующим направлениям. Назовем их:

- достаточность нормативно-правовой базы, обеспечивающей функционирование системы БЭСП;

- соблюдение правил и процедур функционирования системы БЭСП;

- действие механизмов управления ликвидностью в системе БЭСП;

- обеспечение быстрого окончательного расчета в системе БЭСП;

- обеспечение операционной надежности в системе БЭСП;

- эффективность и практичность системы БЭСП;

- объективность и открытость критериев доступа для участия в сис­теме БЭСП;

- прозрачность управления системой БЭСП.

Наблюдение за системой БЭСП, как и наблюдение за платежной системой Банка России, это динамично развивающееся направление дея­тельности Банка России в области платежных систем.

В рамках разработки письма Банка России «О методических реко­мендациях по наблюдению за системой БЭСП, осуществляемому подраз­делениями платежных систем и расчетов территориальных учреждений Банка России» под наблюдением за системой БЭСП понимается деятель­

ность, направленная на обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования системы БЭСП, основанная на накоплении необходи­мых данных об участниках системы БЭСП, о количестве и объеме прово­димых через систему БЭСП платежей, о выполнении участниками систе­мы БЭСП правил и порядка осуществления расчетов через систему БЭСП и другой информации по установленным Банком России направлениям, систематизация указанных данных и их анализ, а также, в случае необхо­димости, внесение предложений по улучшению функционирования сис­темы БЭСП и инициированию изменений в нормативные акты и иные до­кументы Банка России.

В рамках реализации «Концепции развития платежной системы Бан­ка России на период до 2015 года» наблюдение за платежной системой Банка России в настоящее время выводится на качественно новый уро­вень. Для целей наблюдения за платежной системой Банка России Кон­цепцией предусматривается создание централизованной информационно­аналитической системы платежной системы Банка России, позволяющей получать всю необходимую информацию об участниках и событиях, про­исходящих в платежной системе Банка России, в том числе в режиме ре­ального времени.

<< | >>
Источник: Национальная платежная система России: проблемы и перспективы развития / Н.А. Савинская [и др.] ; под ред. д-ра экон. наук, проф. Н.А. Савинской, д-ра экон. наук, проф. Г.Н. Бело­глазовой. - СПб. : Изд-во СПбГУЭФ,2011. - 131 с.. 2011

Еще по теме Особенности наблюдения за платежной системой Банка России:

  1. Национальная платежная система России: проблемы и перспективы развития / Н.А. Савинская [и др.] ; под ред. д-ра экон. наук, проф. Н.А. Савинской, д-ра экон. наук, проф. Г.Н. Бело­глазовой. - СПб. : Изд-во СПбГУЭФ,2011. - 131 с., 2011
  2. Языковые особенности современной медианоминации
  3. Особенности конструктивных решений вентилируемых фасадов с воздушными пространствами
  4. 3.5. Особенности административно-правового статуса иностранных граждан и лиц без гражданства.
  5. 10. Гражданское правоотношение: понятие, особенности и виды.
  6. 42. Особенности участия публично-правовых образований в гражданских правоотношениях.
  7. 1.4. Социокультурные факторы, обусловливающие особенности функционирования славянизмов в поэзии Вяземского
  8. Технологические особенности производства труб, влияющие на стойкость к КРН
  9. Государство и право дореволюционной России. ЛЕКЦИЯ, 2019
  10. Б.Н. Земцов. ИСТОРИЯ ГОСУДАРСТВА И ПРАВА РОССИИ: Учебное пособие. - М.: Изд. центр ЕАОИ.2008. - 336 с., 2008
  11. История России: учебное пособие / под ред. Л. Н. Булдыгеровой, Н. Т. Кудиновой, - Хабаровск: Изд-во Тихоокеан. гос. ун-та,2013. - 167 с., 2013
  12. 5.1. Понятие и система государственной службы.
  13. 6. Система гражданского права.
  14. Марченко М.Н., Дерябина Е.М.. Теория государства и права России. Том 2. Право: учебное пособие. - М.: МГУ им. М.В. Ломоносова,2019. - 448 с., 2019
  15. Молчанов А.А.. Гражданское право (общая часть): учебник. — СПб.: Изд-во СПб ун-та МВД России,2018. — 332 с., 2018
  16. 2.2 Особенности процессов теплообмена в конструкциях с вентилируемыми воздушными пространствами при учете скорости ветрового воздействия
  17. СТРУКТУРНЫЕ ОСОБЕННОСТИ МЕТАЛЛА ВОКРУГ СТРЕСС-КОРРОЗИОННЫХ ДЕФЕКТОВ И ВЛИЯНИЕ НЕМЕТАЛЛИЧЕСКИХ ВКЛЮЧЕНИЙ НА РАЗВИТИЕ И МОРФОЛОГИЮ ТРЕЩИН