<<
>>

Объекты и организация надзора и наблюдения в национальной платежной системе

Функция наблюдения в терминологии Банка международных расче­тов заключается в том, чтобы оценить, в какой мере создаваемые или дей­ствующие платежные системы являются безопасными и эффективными.

В проекте Закона «О национальной платежной системе» наблюдение за платежными системами включает в себя наблюдение в национальной пла­тежной системе и надзор в национальной платежной системе с выделени­ем объектов наблюдения и надзора, способов определения объекта, дея­тельности по наблюдению, приоритетов и совместного наблюдения.

Надзор в национальной платежной системе - это контроль со­блюдения организациями, осуществляющими деятельность в рамках на­циональной платежной системы, требований законодательства, норматив­ных и иных документов, применение мер воздействия за их несоблюде­ние, в том числе принудительных.

Наблюдение в национальной платежной системе - это стимули­рование организаций, осуществляющих деятельность в рамках нацио­нальной платежной системы, следованию рекомендуемым международ­ным и национальным стандартам по организации и функционированию платежных систем.

Подход, используемый в законопроекте, позволяет выделить в над­зоре две компоненты:

• деятельность по надзору за отдельными институциональными элементами национальной платежной системы;

• деятельность, направленную на стимулирование повышение уровня безопасности и эффективности платежных систем в целом.

Объектами надзора в национальной платежной системе высту­пают организации входящие в институциональный состав национальной платежной системы:

• операторы платежных услуг - операторы по переводу денежных средств, операторы электронных денег, прочие небанковские опе­раторы, а также платежные агенты и субагенты;

• операторы платежной инфраструктуры - операционные клирин­говые и расчетные центры;

• операторы платежных/расчетных систем.

Объектами наблюдения в национальной платежной системе вы­ступают платежные системы, инфраструктура платежных/расчетных сис­

тем, платежные инструменты, применяемые в платежных/расчетных сис­темах.

Способами определения объектов надзора и наблюдения является регистрация и/или лицензирование операторов и/или платежных систем.

Наблюдение за платежными системами - это функция, в рамках ко­торой цели надежности и эффективности достигаются путем мониторинга существующих и планируемых систем, оценки их соответствия этим це­лям и, если необходимо, инициирование предложений по изменению внутренних регламентов и процедур оцениваемых систем.

В соответствии с положениями законопроекта «О национальной платежной системе» приоритетными направлениями являются:

• наблюдение за системно значимыми платежными системами;

• наблюдение за социально значимыми платежными системами;

• наблюдение за другими значимыми элементами инфраструктур финансового рынка (центральные контрагенты и центральные де­позитарии).

Системно значимые платежные системы - это системы, пробле­мы в функционировании которых могут оказывать влияние на возникно­вение рисков в других платежных системах, способствуя, тем самым, за­рождению кризисных ситуаций системного характера, вызывая серьезные экономические последствия. Основными критериями признания платеж­ной системы системно значимой могут быть:

• значительный общий размер переводов денежных средств;

• значительный размер отдельных переводов денежных средств, осуществляемых в платежной системе;

• срочность осуществления переводов денежных средств в платеж­ной системе;

• осуществление переводов в платежной системе в целях реализа­ции денежно-кредитной политики, в целях расчета по сделкам с ценными бумагами, в целях расчета по сделкам с иностранной ва­лютой;

• отсутствие альтернативной по функциям платежной системы.

Социально значимые платежные системы - это системы, про­блемы в функционировании которых могут подорвать доверие населения и организаций к платежным системам как механизму совершения безна­личных платежей. Основными критериями признания платежной системы социально значимой могут быть:

• значительный общий размер переводов денежных средств по роз­ничным платежам;

• значительное количество клиентов - физических лиц;

• доступность платежных услуг, оказываемых клиентам - физиче­ским лицам.

Дополнительными критериями признания платежной системы сис­темно значимой или социально значимой могут быть:

• осуществление переводов средств бюджетной системы Россий­ской Федерации;

• значительный объем платежных услуг, услуг платежной инфра­структуры;

• взаимодействие с другими платежными системами;

• трансграничность платежной системы.

При наблюдении за трансграничными платежными системами законопроектом предусмотрена возможность проведения совместного наблюдения уполномоченными органами, регулирующими различные сегменты финансового рынка (как на национальном, так и на междуна­родном уровнях).

Недостатки в работе системы расчетов по ценным бумагам могут вызвать системные сбои на финансовых рынках и других платежных сис­темах и системах расчетов. Финансовые или операционные проблемы лю­бого учреждения, выполняющего важные функции в процессе расчетов по ценным бумагам, могут привести к сильному давлению на ликвидность или к прямым потерям участников системы. Сбой в процессе расчетов по ценным бумагам может распространиться на платежные системы, кото­рыми пользуется система расчетов по ценным бумагам. В этой связи за их деятельностью должно быть установлено совместное наблюдение со сто­роны органов, регулирующих операции на ОРЦБ, и центральных банков.

В качестве возможного примера совместного наблюдения, который целесообразно было бы осуществить в России, можно привести наблюде­ние за инфраструктурами финансового рынка группы ММВБ и РТС. Ука­занные группы наряду с организацией самой торговли ценными бумагами проводят расчеты на крупные суммы, в том числе через платежную сис­тему Банка России. С учетом изложенного наблюдение за ними нужно проводить Банком России и ФСФР. А между указанными ведомствами наладить взаимодействие по обмену информацией и по совместной оценке деятельности рассматриваемых платежных систем на соответствие меж­дународным стандартам; при необходимости вносить изменения в поря­док их функционирования. В части совместного наблюдения за трансгра­ничными розничными платежными системами предполагается организа­ция совместного наблюдения с иностранными центральными банками стран, где зарегистрированы указанные платежные системы.

На сегодняшний день актуальными задачами в области наблюдения являются: взаимодействие с розничными платежными системами и ин­фраструктурами финансового рынка, проведение оценки указанных сис­тем на соответствие международным стандартам, а также продвижение законопроекта «О национальной платежной системе».

В рамках взаимодействия с розничными системами платежных карт Банком России (в частности, Департаментом регулирования расчетов) ре­гулярно организуются рабочие встречи с международными системами (VISA и MasterCard), а также с отечественными (Золотая корона).

Данные встречи представляют собой консультации по вопросам адаптации их внутренних правил и регламентов к требованиям, закладываемым в зако­нопроект «О национальной платежной системе».

Помимо розничных платежных систем, Банк России активно взаи­модействует с инфраструктурными организациями рынка ценных бумаг - группами ММВБ и РТС. Результатами регулярных контактов с указанны­ми биржевыми группами является подготовка периодических изданий Банка России «Платежные и расчетные системы» серии «Анализ и стати­стика» и публикации по методологии банка международных расчетов «Платежные системы России» («Красная книга»).

Несколько лет назад комитетом по платежным и расчетным систе­мам совместно с техническим комитетом международной организации комиссий по ценным бумагам (IOSCO) разработаны Ключевые принципы для системно значимых платежных систем[20], Рекомендации для систем расчетов по ценным бумагам[21], Рекомендации для центральных контр- агентов[22]. Указанные принципы представляют собой международные стандарты, и оценка платежных и расчетных систем на соответствие им позволяет регулирующим органам оценить степень их надежности и эф­фективность. В ряде стран для платежных систем, являющихся системно значимыми, следование указанным стандартам вменено в обязанности на законодательном уровне. Комитетом по платежным и расчетным системам в настоящее время осуществляется актуализация указанных стандартов.

В целях дальнейшего продвижения законопроекта о национальной платежной системе с учетом мнения различных общественных и ведомст­венных организаций о необходимости регулирования одной из наиболее инновационных схем расчетов с использованием так называемых элек­тронных денег перед Банком России стоит задача уже сегодня разработать нормативный акт, регулирующий деятельность операторов электронных денег. В настоящее время операторы электронных денег, например, такие, как Яндекс-деньги, функционируют на рынке в форме юридических лиц, не являющихся кредитными организациями.

Учитывая значительный масштаб их деятельности, причем преимущественно связанной с расчета­ми физических лиц, она должна подлежать контролю со стороны регули­рующих органов. Предполагается, что таким регулятором может стать Банк России. Уже сегодня Департаментом регулирования расчетов совме­

стно с Департаментом банковского регулирования и надзора и Департа­ментом лицензирования деятельности и финансового оздоровления кре­дитных организаций разрабатывается процедура упрощенной регистра­ции, регулирования и надзора за операторами электронных денег.

В настоящее время Банком России в рамках мониторинга деятельно­сти небанковских операторов розничных платежных услуг проводится ра­бота, направленная на снижение рисков розничных платежей.

Объектами мониторинга являются следующие организации, функ­ционирующие в различных сегментах:

- в сети Интернет («ПС Яндекс.Деньги», «Webcreds» и др.);

- в сетях мобильной связи («Билайн», «МТС», «Мегафон» и др.);

- по приему наличных денежных средств («Объединенная система моментальных платежей» (ОСМП), группа компаний «Кибер­плат», ФГУП «Почта России» и др.);

- в области оказания ломбардных услуг (например, «Некоммерче­ское партнерство “Лига ломбардов”»);

- в области организации розничной платежной инфраструктуры (например, процессинговые центры - «Компания объединенных кредитных карточек», «Рукард» и др.).

Целями мониторинга являются:

- получение на постоянной основе количественных и качественных данных как в целом о рынке розничных платежных услуг, на ко­тором функционируют небанковские операторы розничных пла­тежных услуг, так и об их деятельности в разрезе каждого сегмента;

- характеристика текущего состояния и выявление тенденций раз­вития российского рынка розничных платежных услуг, на кото­ром функционируют небанковские операторы розничных платеж­ных услуг, а также прогнозирование его развития;

- разработка рекомендаций по содействию позитивным и противо­действию негативным тенденциям развития рынка розничных платежных услуг, на котором функционируют небанковские опе­раторы розничных платежных услуг.

3.2.

<< | >>
Источник: Национальная платежная система России: проблемы и перспективы развития / Н.А. Савинская [и др.] ; под ред. д-ра экон. наук, проф. Н.А. Савинской, д-ра экон. наук, проф. Г.Н. Бело­глазовой. - СПб. : Изд-во СПбГУЭФ,2011. - 131 с.. 2011

Еще по теме Объекты и организация надзора и наблюдения в национальной платежной системе:

  1. Национальная платежная система России: проблемы и перспективы развития / Н.А. Савинская [и др.] ; под ред. д-ра экон. наук, проф. Н.А. Савинской, д-ра экон. наук, проф. Г.Н. Бело­глазовой. - СПб. : Изд-во СПбГУЭФ,2011. - 131 с., 2011
  2. КРАСНИКОВ НИКОЛАЙ ИВАНОВИЧ. Система национально-регионального управления в Российской империи (вторая половина XVII - начало XX вв.). ДИССЕРТАЦИЯ на соискание ученой степени доктора юридических наук. Новосибирск - 2019, 2019
  3. 16.4. Общий административный надзор.
  4. Производство в порядке надзора
  5. 29. Некоммерческие организации: понятие, общая характеристика, виды.
  6. 28. Коммерческие организации: понятие, общая характеристика, виды.
  7. 6.1. Понятие и виды предприятий, учреждений и организаций.
  8. 6.2. Государственная регистрация предприятий, учреждений и организаций.
  9. 43. Объекты гражданских прав: понятие, общая характеристика, основания классификации и виды.
  10. Лекция 6. Предприятия, учреждения, организации и общественные объединения как субъекты административного права.
  11. 45. Деньги как объекты гражданских прав.